在《纽约时报》主办的虚拟会议中,财政部长珍妮特·耶伦(Janet Yellen) 表示赞同“主权数字货币”的想法,以解决美国金融普惠的难题。
根据最近的数据,在美国,大约有710万(占家庭的5.4%)无法使用银行帐户,而近20%的银行资金不足,使数以千万计的人受掠夺性放款服务和其他收款或付款方式。尽管这些数字确实呈下降趋势,但仍远远高于大多数发达国家,例如法国和德国。大流行病在失业率上升,储蓄减少和获得信贷机会减少中的作用进一步损害了积极数据。随着最大的银行连锁企业撤出低收入社区,即使只是简单地失去与银行设施的距离,也是造成这一问题的原因。耶伦(Yellen)建议“数字美元-中央银行数字货币-可以解决”这个问题,尽管她承认实施虚拟货币系统的概念周围存在多个“问题”,例如“对货币的影响”。银行体系”以及她在2010年至2014年之间领导的美联储将在零售和批发领域发挥什么作用。美联储前主席警告说,比特币等加密货币及其所需的“惊人”能源数量,称基于区块链的代币“是一种极其低效的交易方式”,似乎没有意识到美联储控制的数字货币的矛盾。硬币将基于相同的技术。她最大的担忧似乎围绕着加密货币对“非法金融”的使用及其波动性。尽管如此,耶伦还是支持研究创建数字美元的“可行性”,并且,如果最近在金融科技(金融技术)领域的发展有任何迹象,那么虚拟本杰明的勇敢新世界可能很快就会成为现实。耶伦的评论也可以理解为默契接受的事实,即美国将很快成为全球储备货币,面临激烈的竞争,这源于中国拟议的银行法,该法律将创建与人民币发行的加密货币代币挂钩的数字人民币。中国人民银行。无论如何,所有迹象都表明作品发生了重大变化。
任何其他名称的银行
2月19日,一家名为Brex的财务管理软件公司在犹他州申请了银行特许执照,希望通过向小型银行提供“信贷解决方案和FDIC保证的存款产品”来“扩展其现有的金融产品和商业软件套件”。和中小型企业(SMB),”根据新闻稿。拟议中的银行将能够在对商业银行施加的某些联邦法规之外工作,并且将通过合并为一家工业银行而完全摆脱美联储的监管,这是一家由州特许的金融机构,目前也称为工业贷款公司( ILC )仅在美国七个州特许经营。 ILC与普通银行的不同之处在于,它们可以由非金融商业企业所有,并且禁止接受活期存款-可以随时提取的资金。 ILC将存款作为“投资份额”,然后用于向无法在“传统贷款机构”获得信贷资格的小企业或低收入工人提供贷款-介于发薪日贷方和全额贷款机构之间银行。值得注意的是,联邦和州的监督并没有扩展到控股公司本身。
工业银行章程一直是激烈的批评和争论的主题。 2005年,沃尔玛为“降低信用卡和借记卡交易费用的目的”申请了ILC章程,引起了商业银行的广泛反对,商业银行将ILC视为对银行业的威胁。抗议导致一年后,FDIC暂停了所有兴业银行的申请。 2020年,美国独立社区银行家(ICBA)游说小组发表了声明,强烈谴责联邦存款保险公司于同年3月批准Square公司的ILC银行宪章申请(也在犹他州)。 Square最近购买了价值1.7亿美元的比特币,增加了之前的5,000万美元投资,将公司现金的5%抽入了加密货币中,以便为其商户提供比特币交易便利。在金融科技公司通过ILC进入银行领域的浪潮的激励下,ICBA 在2019年发布了一份白皮书,警告他们认为监管和银行之间存在“漏洞'',因为它们被视为允许大型科技公司的监管“漏洞''充分利用联邦保护,同时避免“法律限制和公司监督”,因为它们侵入了银行业。
数字货币机
对于ICBA以及其他独立银行政策和游说组织来说,这可能是笔不小的数目,后者在2020年7月要求FDIC暂停三年新的ILC章程批准。但是,随着耶伦(Yellen)表示她愿意探索数字美元替代方案,并且联邦存款保险公司(FDIC)对ILC规则进行了微调,例如要求其母公司始终保持其所拥有银行的信贷额度或资金池,未来的前景不容乐观对于传统银行业火炬手的守护者来说,这是一个好选择。联邦存款保险公司(FDIC)批准Square公司的申请可能是一个线索,表明沿海地区很清楚其他BreTech之类的金融科技公司可以开始航行。如果申请通过,“布雷克斯银行”将由布鲁斯·华莱士(Bruce Wallace)领导, 前首席执行官硅谷银行(SVB)(美国最大的银行之一)的运营官和首席数字官,根据Wikipedia的条目,成立于1982年,“通过扑克游戏”。 SVB是Cisco Systems的早期投资者之一,自成立以来已有35年的历史,它一直在为科技创业公司提供风险投资方面发挥了重要作用。
现在就“明智”
我们所知道的银行业即将走上渡渡鸟之路的一个更无害的迹象可能是最近几年最大的支付处理初创公司之一的更名。英国付款集团TransferWise从创立之日起10年内就放弃了其品牌中的“ Transfer”。 Wise首席执行官KristoKäärmann表示:“我们已经发展到不仅可以解决汇款问题,而且还可以解决问题。 Wise希望每月为其1千万全球客户处理大约63.5亿美元的付款,并希望确保其名称不会干扰其快速扩展的业务。接受Sifted采访的Koto品牌代理机构的James Greenfield谈到了公司名称更改的问题,他描述了更改公司名称所涉及的困难,这可能更好地描述了传统商业银行的感受,这些商业银行正逐渐被Brex等金融科技所取代,并且有可能,明智的在不久的将来。格林菲尔德说:“变化的过程对许多人来说很难,”他补充说,“哀悼与他们有情感关系的名字很难相处。”不知何故,Peter Thiel(TransferWise的早期支持者之一,也是他自己的知名金融科技公司(PayPal)的创始人)似乎并没有像其他想进入银行业务的大科技公司那样关心他们将在以美元计价的,稀疏监管的数字货币机器上使用的名称。特色照片| 2020年4月3日,一名因COVID-19问题而戴口罩的男子站在纽约布鲁克林区的支票兑现服务中心外。 AP Raul Diego是MintPress新闻工作人员,独立摄影记者,研究员,作家和纪录片制片人。